Trouvez rapidement la réponse aux questions les plus courantes sur nos services
Nous sommes une fiduciaire suisse en ligne, spécialisée dans la comptabilité, la fiscalité et le conseil pour indépendants, PME et particuliers.
Nous combinons un accompagnement humain avec des outils digitaux sécurisés.
Oui. Nous exerçons selon le droit suisse, avec une parfaite connaissance des obligations fiscales et comptables en Suisse.
Oui, principalement.
Cependant, nous restons disponibles par téléphone, visioconférence ou rendez-vous, selon vos besoins.
Oui. Nous pouvons gérer :
Selon vos besoins, en forfait ou sur mesure.
Oui, tout à fait.
Nous proposons aussi des prestations ponctuelles, sans obligation de suivi annuel.
Oui. Nous vous conseillons dans le respect strict de la législation suisse, afin d’optimiser votre situation fiscale de manière légale et transparente.
Oui.
La sécurité et la confidentialité sont une priorité :
Oui.
Nous proposons :
Aucune surprise, tout est expliqué à l’avance.
Non.
Nos prestations sont sans engagement de durée, sauf accord spécifique.
Oui.
Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement, afin de comprendre votre situation et vous conseiller.
Oui.
Chaque client bénéficie d’un interlocuteur principal, avec une équipe en soutien si nécessaire.
Oui.
Grâce à l’application et à l’espace client, vous pouvez voir :
Oui.
Nous vous accompagnons pour :
Oui, selon les besoins, nous collaborons avec des partenaires qualifiés (notaires, avocats, assurances).
Nous répondons généralement sous 24 à 48 heures ouvrables.
Le 3ème pilier 3a (pilier lié) est fiscalement déductible jusqu’à CHF 7’258 par an (2025) pour les salariés affiliés à une caisse LPP, et jusqu’à CHF 36’288 pour les indépendants sans 2ème pilier (ou 20% du revenu net). Les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, sauf exceptions (achat résidence principale, départ définitif de Suisse, indépendance, invalidité).
Le 3ème pilier 3b (pilier libre) n’est pas déductible fiscalement, mais offre une flexibilité totale : retrait à tout moment, pas de plafond, bénéficiaires libres.
👉 Le 3a optimise les impôts, le 3b offre de la flexibilité patrimoniale.
En 2026, le plafond de déduction reste fixé à :
CHF 7’258 pour les salariés affiliés à une caisse de pension (LPP)
CHF 36’288 ou 20% du revenu net pour les indépendants sans 2ème pilier (le montant le plus bas)
Ces montants sont déductibles à 100% du revenu imposable.
Le retrait ordinaire est possible 5 ans avant l’âge de référence AVS :
dès 60 ans pour les hommes
dès 59–60 ans pour les femmes (selon année de naissance)
Le retrait est possible jusqu’à 70 ans maximum.
Les retraits anticipés sont autorisés pour :
achat ou remboursement d’une résidence principale
départ définitif de Suisse
début d’activité indépendante
invalidité totale
👉 Stratégie recommandée : ouvrir plusieurs comptes 3a et retirer en plusieurs années pour réduire l’impôt.
Les optimisations fiscales légales les plus efficaces sont :
versement au 3ème pilier 3a
rachats volontaires LPP (100% déductibles)
frais de garde d’enfants
formation continue liée à l’activité professionnelle
frais de déplacement et frais professionnels
déductions pour personnes à charge
👉 À Neuchâtel, une stratégie combinée 3a + rachat LPP permet souvent une économie de CHF 3’000 à CHF 8’000 par an, selon le revenu et la situation familiale.
Un rachat LPP permet de combler des lacunes de prévoyance (études, années à l’étranger, augmentation de salaire).
Le montant racheté est déductible à 100% du revenu imposable l’année du versement.
⚠️ Condition importante :
Un délai de 3 ans doit être respecté avant un retrait en capital, sous peine de perdre l’avantage fiscal.
Le capital du 3ème pilier 3a est imposé séparément du revenu, à un taux réduit dépendant du canton et du montant.
👉 Exemple à Neuchâtel :
Retrait de CHF 100’000 → impôt d’environ CHF 8’000 à 10’000 (8–10%)
Optimisation clé : étaler les retraits sur plusieurs années grâce à plusieurs comptes 3a.
Pas forcément.
Le 3ème pilier 3a comprend souvent une couverture décès et invalidité minimale.
Une assurance-vie risque pur est pertinente uniquement si :
vous avez des enfants en bas âge
une hypothèque importante
un conjoint sans revenu ou dépendant financièrement
👉 Une analyse personnalisée permet d’éviter la surassurance tout en protégeant efficacement la famille.
Un indépendant sans 2ème pilier obligatoire peut optimiser avec :
3ème pilier 3a maximal (jusqu’à CHF 36’288 déductibles)
LPP facultative (déductions + protection décès/invalidité)
3ème pilier 3b pour la flexibilité
👉 Économie fiscale potentielle : CHF 10’000 à CHF 15’000 par an à Neuchâtel avec une stratégie complète.
Obligation légale : affiliation LPP dès un salaire annuel de CHF 22’680 (2025).
Options possibles :
plan LPP minimum légal
plan sur-obligatoire (meilleures prestations, attractivité RH)
plans flexibles avec options de rachat et retraite anticipée
👉 L’employeur doit financer au minimum 50% des cotisations.
Nous comparons plus de 20 fondations LPP pour optimiser coûts, prestations et gestion administrative.
Parce qu’une mauvaise décision fiscale ou de prévoyance peut coûter des dizaines de milliers de francs sur le long terme.
Une fiduciaire vous apporte :
conformité légale
optimisation fiscale
vision globale (impôts + prévoyance + patrimoine)
sécurité et tranquillité
Oui. Toute entreprise en Suisse a une obligation comptable.
Raison individuelle / société simple : comptabilité simplifiée (recettes/dépenses) si le chiffre d’affaires est inférieur à CHF 500’000.
Sàrl / SA : comptabilité complète obligatoire (bilan, compte de résultat, annexes), indépendamment du chiffre d’affaires.
La comptabilité simplifiée consiste à enregistrer :
les recettes
les dépenses
les actifs (si nécessaires)
La comptabilité complète comprend :
journal comptable
bilan
compte de résultat
amortissements
provisions
bouclement annuel conforme au Code des obligations
👉 Les Sàrl et SA doivent toujours tenir une comptabilité complète.
L’assujettissement à la TVA est obligatoire dès que le chiffre d’affaires annuel dépasse CHF 100’000 (prestations imposables en Suisse).
Options :
assujettissement volontaire (avant CHF 100’000)
méthode effective ou méthode du taux de la dette fiscale nette (TDFN)
👉 Le choix de la méthode peut faire économiser plusieurs milliers de francs par an.
Cela dépend de l’activité.
Méthode effective : idéale si beaucoup de TVA récupérable (investissements, frais élevés).
Méthode TDFN : simplifiée, souvent avantageuse pour les prestations de services.
👉 Une mauvaise méthode TVA peut coûter CHF 2’000 à CHF 10’000 par an inutilement.
Trimestriel : méthode effective
Semestriel : méthode TDFN
Les délais doivent être respectés sous peine d’intérêts moratoires.
Les comptes annuels doivent être établis :
chaque année
dans un délai raisonnable après la clôture (en pratique : 3 à 6 mois)
Ils servent de base pour :
la déclaration fiscale
les décisions de gestion
les demandes bancaires
Oui, en principe.
Cependant, une renonciation au contrôle restreint (opting-out) est possible si :
moins de 10 employés à plein temps en moyenne annuelle
tous les associés y consentent
👉 L’opting-out permet d’économiser CHF 1’500 à CHF 5’000 par an.
Sont généralement déductibles :
⚠️ Les frais privés déguisés sont requalifiés fiscalement et sanctionnés.
Dans une Sàrl / SA, le dirigeant doit se verser :
un salaire conforme au marché (soumis AVS/LPP)
les dividendes sont possibles après bénéfice
👉 Une mauvaise répartition salaire/dividendes peut entraîner un redressement AVS et fiscal.
Les leviers principaux :
👉 Une PME bien optimisée économise souvent CHF 5’000 à CHF 20’000 par an.
Oui, mais :
les erreurs sont fréquentes
la TVA est souvent mal appliquée
le temps passé est important
👉 Beaucoup de PME perdent plus d’argent en erreurs qu’elles n’en économisent en honoraires.
Contactez nous, nous vous répondrons sous 48h
